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2025년 5월 아파트 후순위담보대출 금리 현황
후순위담보대출은 1순위 담보대출 이후 추가 자금 조달을 위한 대출로, 리스크가 큰 만큼 금리도 높게 책정됩니다.
2025년 5월 기준, 주요 금융사별 금리 현황은 다음과 같습니다.
| 금융사/상품 | LTV(최대) | 금리(연) | 한도(최대) | 상환방식 | 특이사항 |
|---|---|---|---|---|---|
| 농협 사업자 담보대출 | 80% | 5.20~7.50% | 10억원 | 6개월 변동 | 사업자 대상 |
| 새마을금고 | 80% | 7.50~9.00% | 5억원 | 3개월 변동 | 개인/사업자 가능 |
| 드림저축은행 | 70~85% | 5.00~9.00% | 7억원 | 1~5년 | 사업자 최대 85% |
| 키움예스저축은행 | 70% | 6.90~8.10% | 10억원 | 3~5년 | NICE 590점 이상 |
| 시중은행 (신한/국민/하나) | 70% | 4.50~6.30% | 5억원 | 5년 고정 | 비규제지역 위주 |
| 크플 (온투업) | 80~90% | 7.00~11.00% | 15억원 | 1~5년 | 평균 대출 1.2억원 |
※ 금리는 신청자의 신용점수, 지역, 담보가치에 따라 달라질 수 있습니다.
1순위 주택담보대출과의 비교
1순위 주택담보대출 금리는 평균 3.60%~5.60% 수준이며, 후순위는 이보다 2~5%p 더 높습니다.
| 은행 | 고정금리 | 변동금리 |
|---|---|---|
| 케이뱅크 | – | 2.88% |
| SC제일은행 | – | 3.17% |
| NH농협 | 3.85% | 3.44% |
| KB국민은행 | 5.60% | 3.78% |
| 우리은행 | 5.50% | 4.07% |
후순위대출은 금리뿐 아니라 조건 자체도 더 까다롭습니다.
후순위담보대출 조건 및 특징
후순위담보대출은 다음과 같은 기준과 조건을 충족해야 신청이 가능합니다.
- LTV: 70~90% (1순위 포함 기준)
- 대출한도: 최대 15억원 (담보가치, 신용등급 따라 차등)
- 상환방식: 만기일시상환, 원리금균등상환 등
- 금리형태: 단기 변동금리(3~6개월), 일부 고정금리
- 대상: 기존 1순위 대출 보유한 개인 또는 사업자
- 신용등급: 700점 이하 시 8% 이상 금리 적용 가능
금리 변동 요인
후순위담보대출의 금리는 다양한 외부 요인에 따라 민감하게 반응합니다.
- 기준금리 인하에도 리스크 프리미엄으로 금리 하락폭 제한적
- 부동산 시장 침체 시 LTV 제한 강화 및 금리 인상
- 금융사 리스크 관리 정책에 따라 조건 변화
이용 시 주의사항
후순위담보대출은 리스크가 높은 만큼, 아래 사항들을 반드시 고려해야 합니다.
- 집값 하락 시 회수 위험: 1순위 대출이 우선 상환됨
- 이자 부담: 6~11%대 고금리, 장기 이용 시 부담 ↑
- 조건 비교 필수: 여러 금융사 상품을 꼼꼼히 비교
- 중도상환수수료 확인: 일부 상품은 중도상환 수수료 있음
Q&A
Q. 후순위담보대출은 어떤 경우에 이용하나요?
A. 1순위 대출이 남아있는 상태에서 추가 자금이 필요한 경우 활용됩니다.
Q. 저신용자는 대출이 가능한가요?
A. 가능하지만 금리가 8~11%로 매우 높아질 수 있어 주의가 필요합니다.
Q. 후순위대출은 상환이 불가능하면 어떻게 되나요?
A. 최악의 경우 경매로 이어질 수 있으므로 상환 계획이 매우 중요합니다.
Q. 일반 시중은행에서도 후순위대출이 가능한가요?
A. 일부 은행에서 비규제지역을 중심으로 제한적으로 운영하고 있습니다.
Q. 대출 조건은 매달 바뀌나요?
A. 기준금리, 부동산 경기, 금융사 정책에 따라 수시로 조정됩니다.
결론 및 요약
2025년 5월 현재, 후순위담보대출 금리는 4.5%~11% 수준이며, 1순위 대출보다 훨씬 높습니다.
조건이 까다롭고 금리가 높기 때문에 반드시 다양한 상품을 비교 후 신중히 결정해야 합니다.
자신의 신용도와 상환 능력을 먼저 점검하고, 필요하다면 전문가와 상담을 권장합니다.